Credit scoring založený na umělé inteligenci

V mém posledním příspěvku věnovaném use cases v pojišťovnictví a tomu, jak může Zoe.ai pomoci posílit proces vyšetřování, jsem zmínil 10 % uživatelů, kteří lžou při vyplňování online formuláře. Tento problém se týká i procesu online žádosti o úvěr.

Na celém světě existují miliony uživatelů, kteří jsou neakceptovatelní v pouze jednom z kritérií v - většinou velmi "přísném" - procesu skóringu při schvalování půjčky. A jsou zde také banky a další poskytovatelé půjček, kteří kvůli takovým přicházejí o obrovské zisky.

Představte si, že existuje nějakých 10 % žadatelů z tohoto výčtu, kteří jsou ale zcela důvěryhodní. ale úvěrové společnosti je nakonec odmítnou. A co když vám řeknu, že údaje o jejich chování mohou pomoci jejich schválení bez jakéhokoli dodatečného rizika?

Podívejme se tedy blíže na naši behaviorální detekci uživatelů.

Každý jednotlivý návštěvník webové stránky nebo online formuláře má svoje vlastní jedinečné klíčové metriky, které ho mohou pomoci přesně identifikovat v online prostředí. Zoe.ai je schopna tyto klíčové metriky detekovat u neproblematických a nepodezřelých uživatelů a pomocí algoritmů strojového učení pak najít všechny další s podobným chováním odpovídajícím nad předchozím hodnotám.

Mluvíme zde především o metrikách, jako např. vyplňování určitého pole, dynamika stisků kláves, pohyby myší, jestli a kolikrát pohnete virtuálním posuvníkem, jak dlouho vám trvá přečtení smluvních podmínek a mnoho dalšího. Existují významné souvislosti mezi statistikami z jednotlivých metrik a neproblematickými uživateli. Tito uživatelé pak mají při vyhodnocené podobné skóre v porovnání s příslušnou populací s velmi podobnými biometrickými údaji. Následně jsou osobní údaje uživatele obvykle ověřovány prostřednictvím registrů třetích stran. Mnoho z nich je nakonec "na hraně" - to obvykle bohužel znamená zamítnutí.

U tohoto obrázku není uveden žádný text alt Díky Zoe.ai je zde však další pohled na ty uživatele, kteří mohou být (a v drtivé většině skutečně jsou) z pohledu skóringu spolehlivými zákazníky, ale nedostanou šanci to dokázat.

Podle našich zjištění příjmy spojené s behaviorální biometrií používanou v rámci procesu schvalování úvěrů vzrostly až o 2 %.

Tak na co ještě čekáte? 😊